日本政策金融公庫「新規開業資金」

創業者向けの主要融資制度。無担保・無保証人で最大7,200万円（うち運転資金4,800万円）。固定金利・据置期間あり。

審査で見られる3つの重要ポイント

① 自己資金

「創業資金総額の1/10以上」が要件だが、実務上は1/3以上あると有利。コツコツ貯めた履歴が評価される。タンス預金や直前の入金は信用度が低い。

② 経験

同業他社での勤務経験6年以上が理想。経験が浅い場合は、関連スキル・資格・補完できる人脈で代替説明。

③ 事業計画の整合性

• 売上計画の根拠（単価×客数の積み上げ）
• 原価率の業界水準との整合
• 運転資金の妥当性（売掛サイト・在庫期間）
• 返済原資のキャッシュフロー明示

事業計画書テンプレ構成

1. 創業者の経歴・自己資金
2. 事業内容・商品/サービス
3. 市場・競合分析
4. 販売戦略・マーケティング
5. 収支計画（月次・年次）
6. 資金計画（必要額・調達内訳）
7. 返済計画

通過率を上げる5つのコツ

• 「保守的な」売上予測（過大計画は逆効果）
• 創業塾・認定支援機関の活用（金利優遇あり）
• 商工会議所の経営指導員と連携
• 面談での想定問答リハーサル
• 中小企業診断士の事前レビュー

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